Las protecciones de California para compradores de seguros mayores

California agrega reglas adicionales a las ventas a compradores mayores, y el examen las usa tanto en la sección de Vida como en la de Accidentes y Salud.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 12 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre las protecciones de california para compradores de seguros mayores.

1. Un agente le dice a un prospecto que una póliza de término acumula valor en efectivo, lo cual no es cierto. Según las secciones 780-784 del Código de Seguros de California, esto es:

   • AOcultamiento por parte del solicitante
   • BUna garantía
   • CLenguaje de ventas aceptable, siempre que el resumen de la póliza entregado después sea correcto
   • DUna tergiversación prohibida de los términos de la pólizaCorrecta

   Por qué: Las secciones 780-784 prohíben tergiversar los términos, beneficios o ventajas de una póliza, o hacer comparaciones engañosas para inducir una venta o caducidad. La tergiversación por un agente también es una práctica desleal según la sección 790.03.

   Referencia Cal. Ins. Code 780-784 — CA objectives I.B.5.d

2. Una persona mayor inscrita en un plan Medicare Advantage le pide a un agente que también le venda un suplemento de Medicare para cubrir sus copagos. ¿Qué es correcto?

   • ALos planes Medicare Advantage son un tipo de suplemento
   • BDebe comprar dos suplementos para cubrir el plan Advantage
   • CMedicare Advantage no es un suplemento y no se coordina con unoCorrecta
   • DUn suplemento paga todos los copagos de Medicare Advantage, así que debe comprar uno de inmediato

   Por qué: Los objetivos del CDI indican que Medicare Advantage no es un plan suplementario y no se coordina con los suplementos. Un suplemento cubre huecos de Medicare Original. Además, una persona no puede recibir beneficios de más de un suplemento, así que las solicitudes deben preguntar si ya tiene uno.

   Referencia CA A&H objectives III.D.1.e.ii.f-g

3. Una persona de 66 años compra una póliza individual de vida en California. Según la sección 10127.10 del Código de Seguros, ¿cuánto dura su derecho a devolverla para cancelarla?

   • ANo menos de 30 días después de recibirlaCorrecta
   • B90 días
   • C10 días desde la firma de la solicitud, igual que para compradores más jóvenes
   • DLas personas mayores no tienen derecho a devolver una póliza de vida

   Por qué: La sección 10127.10 exige que toda póliza individual de vida y anualidad entregada a una persona mayor (60 años o más) indique en la portada el derecho a devolverla dentro de no menos de 30 días después de recibirla. Una póliza no variable devuelta queda nula desde el inicio y se reembolsan todas las primas.

   Referencia Cal. Ins. Code 10127.10 — CA Life objectives II.D.1.a

4. Una persona de 72 años compra una anualidad variable en California y no da instrucciones de inversión. Durante el período de cancelación de 30 días, ¿dónde puede invertirse la prima según la sección 10127.10 del Código de Seguros?

   • ANo puede invertirse; debe quedar en efectivo
   • BSolo en la cuenta general de la aseguradora al 10 por ciento garantizado
   • CEn cualquiera de los fondos de acciones, elegidos por el agente para maximizar el crecimiento
   • DSolo en inversiones de renta fija y fondos del mercado monetarioCorrecta

   Por qué: Según la sección 10127.10, durante el período de cancelación de 30 días de una persona mayor, la prima de una póliza de vida variable o anualidad variable solo puede invertirse en renta fija y fondos del mercado monetario, a menos que el dueño indique específicamente invertir en los fondos mutuos subyacentes.

   Referencia Cal. Ins. Code 10127.10 — CA Life objectives II.C, II.D.1.a

5. Según la sección 785 del Código de Seguros, ¿qué deber tienen los agentes y aseguradoras con un posible asegurado de 65 años o más?

   • ANingún deber especial, porque el código trata a las personas mayores como a cualquier comprador adulto
   • BUn deber de vender solo pólizas suplementarias de Medicare
   • CUn deber de honestidad, buena fe y trato justo, además de otros deberesCorrecta
   • DUn deber de obtener el consentimiento de un familiar para cada venta

   Por qué: La sección 785 impone a aseguradoras, corredores, agentes y otros un deber de honestidad, buena fe y trato justo hacia posibles asegurados de 65 años o más, además de cualquier otro deber, y la conducta durante la oferta y venta es relevante en cualquier acción por incumplimiento.

   Referencia Cal. Ins. Code 785 — CA objectives I.C2.24

6. Una persona mayor pasa 20 meses sin cobertura acreditable de medicamentos después de ser elegible, y luego se inscribe en la Parte D. ¿Qué penalidad aplica?

   • ANinguna, porque la Parte D es opcional
   • BUn cargo único de $100 que se paga con la primera prima y nunca se vuelve a cobrar
   • CUna penalidad del 10 por ciento solo por un año
   • DUna penalidad de por vida en la prima del 1 por ciento por cada mes sin coberturaCorrecta

   Por qué: La inscripción en la Parte D es opcional, pero pasar sin cobertura acreditable después de ser elegible puede traer una penalidad de por vida del 1 por ciento de la prima base por cada mes sin cobertura, aquí cerca del 20 por ciento. La penalidad tardía de la Parte B es del 10 por ciento por cada período completo de 12 meses sin ella.

   Referencia CA A&H objectives III.D.1.g.i

7. Un agente de California planea una primera reunión en la casa de una persona mayor para hablar de seguros de vida. Según la sección 789.10 del Código de Seguros, ¿cuándo debe entregar un aviso por escrito?

   • ASolo si la persona mayor lo pide primero por escrito
   • BDentro de 30 días después de la reunión
   • CEn la puerta, justo antes de empezar la reunión
   • DAl menos 24 horas y no más de 14 días antes de la reuniónCorrecta

   Por qué: La sección 789.10 exige que quien se reúna con una persona mayor en su casa le entregue un aviso por escrito no menos de 24 horas ni más de 14 días antes de la primera reunión, en letra negrita de 16 puntos, con el nombre del agente, su número de licencia y el propósito. Si un cliente existente pide una reunión el mismo día, el aviso se entrega antes.

   Referencia Cal. Ins. Code 789.10 — CA objectives I.C2.24

8. Según la sección 786 del Código de Seguros, ¿qué período de examen debe dar una póliza individual de incapacidad vendida a un californiano de 70 años?

   • A30 días después de recibirlaCorrecta
   • BUn año después de la compra
   • CNinguno para pólizas de incapacidad
   • D10 días después de recibirla, igual que para cualquier comprador más joven

   Por qué: La sección 786 exige que todas las pólizas y certificados de incapacidad individuales y grupales, y las pólizas y certificados de vida grupal, ofrecidos a personas de 65 años o más en California den un período de examen de 30 días después de recibirlos; devolver la póliza la anula desde el inicio con reembolso total de la prima.

   Referencia Cal. Ins. Code 786 — CA objectives I.C2.24

9. Un agente de vida propone que una persona de 80 años cobre un certificado de depósito para comprar una anualidad. Según la sección 789.8 del Código de Seguros, el agente debe avisarle por escrito que:

   • ALa venta es definitiva y no puede devolverse
   • BLiquidar el activo puede traer impuestos o penalidades, y puede ser prudente buscar asesoría independienteCorrecta
   • CLa anualidad está garantizada por el Estado de California contra cualquier pérdida
   • DLas personas mayores no pueden comprar anualidades

   Por qué: La sección 789.8 exige que el agente de vida que ofrece seguro de vida o una anualidad a una persona mayor (65 años o más) le avise por escrito que vender o liquidar acciones, bonos, IRA, certificados de depósito u otros activos para financiarla puede tener consecuencias fiscales, penalidades por retiro anticipado u otros costos, y que puede consultar asesoría legal o financiera independiente.

   Referencia Cal. Ins. Code 789.8 — CA objectives I.C2.24

10. Elsa tiene 67 años, sigue trabajando activamente y está cubierta por el plan grupal de salud de su empleador. El empleador tiene 45 empleados. También está inscrita en las Partes A y B de Medicare. ¿Cuál cobertura paga primero?

    • AMedicare, porque tiene más de 65 años
    • BLos dos planes dividen cada reclamación por partes iguales
    • CEl plan grupal de salud del empleador, porque el empleador tiene 20 o más empleadosCorrecta
    • DNinguna — debe elegir una cobertura y renunciar a la otra

    Por qué: Bajo las reglas de Medicare como pagador secundario, el plan grupal de salud de un empleador con 20 o más empleados es primario para los empleados activos de 65 años o más y sus cónyuges cubiertos, y Medicare paga como secundario. La opción A solo sería correcta si el empleador tuviera menos de 20 empleados; conviene notar que el umbral sube a 100 empleados cuando el derecho a Medicare se basa en la incapacidad y no en la edad.

    Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

11. ¿Cuál de los siguientes servicios cubre principalmente la Parte A de Medicare?

    • AVisitas al consultorio médico y pruebas diagnósticas ambulatorias
    • BAtención hospitalaria como paciente internadoCorrecta
    • CMedicamentos recetados para pacientes ambulatorios
    • DAtención dental y de la vista de rutina

    Por qué: La Parte A es la porción de seguro hospitalario de Medicare: cubre la hospitalización como paciente internado, la atención en un centro de enfermería especializada tras una estancia calificada, el cuidado de hospicio y ciertos cuidados de salud en el hogar. Los servicios médicos y ambulatorios corresponden a la Parte B, y los medicamentos recetados ambulatorios a la Parte D.

    Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

12. Rosa, de 67 años, tiene la Parte A de Medicare sin prima. Ahora desea cobertura para servicios médicos y atención ambulatoria. ¿Cuál afirmación sobre la cobertura que necesita es VERDADERA?

    • ASe otorga automáticamente y sin costo a toda persona inscrita en la Parte A
    • BSolo está disponible mediante una póliza de Suplemento de Medicare
    • CExige un período de espera de 24 meses antes de que comiencen los beneficios
    • DEs voluntaria y requiere el pago de una prima mensualCorrecta

    Por qué: La Parte B (seguro médico) cubre los servicios de médicos, la atención ambulatoria y las pruebas diagnósticas; es opcional y se financia en parte con las primas mensuales que pagan los inscritos. La espera de 24 meses se aplica a la elegibilidad para Medicare de quienes reciben ingresos por incapacidad del Seguro Social antes de los 65 años, no a la inscripción en la Parte B de una persona ya elegible.

    Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

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