Licencias, nombramientos y educación continua en California

La sección del mercado evalúa las reglas bajo las que trabaja todo agente de California: qué cuenta como transar, la sanción por hacerlo sin licencia, los nombramientos, el deber fiduciario, la educación continua y la capacitación en anualidades.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 12 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre licencias, nombramientos y educación continua en california.

1. Según la sección 355 del Código de Seguros de California, ¿cuándo puede un solicitante modificar o retirar una representación?

   • ASolo con permiso de un tribunal
   • BEn cualquier momento durante los primeros dos años de la póliza, antes de que sea incontestable
   • CNunca, una vez firmada la solicitud
   • DAntes de que el seguro entre en vigor, pero no despuésCorrecta

   Por qué: La sección 355 permite modificar o retirar una representación antes de que el seguro entre en vigor, pero no después. La sección 358 establece que una representación es falsa cuando los hechos no corresponden con lo que afirma.

   Referencia Cal. Ins. Code 355, 358 — CA objectives I.B.5.c

2. ¿Qué ley federal establece normas para la mayoría de los planes de beneficios de empleadores privados, incluidos los deberes fiduciarios y la información a los participantes?

   • AERISACorrecta
   • BLa Ley de Discriminación por Embarazo, que regula cómo tratan el embarazo los planes de los empleadores
   • CLa Ley de Informe Justo de Crédito
   • DMedicare

   Por qué: La Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA) regula la mayoría de los planes de beneficios de empleadores privados, con normas fiduciarias, requisitos de informes y divulgación, y procedimientos de reclamación. COBRA y HIPAA la modificaron para agregar reglas de continuación y portabilidad.

   Referencia ERISA; CA A&H objectives III.B.4.a

3. Según la sección 1626(a)(2) del Código de Seguros, ¿qué autoriza la licencia de agente de accidentes y salud o enfermedad?

   • ATransar seguros de auto y de vivienda
   • BTransar seguros de vida, anualidades y productos variables sin otra licencia
   • CTransar cobertura por enfermedad, lesiones corporales o muerte accidental, e ingresos por incapacidadCorrecta
   • DAjustar reclamaciones para aseguradoras

   Por qué: La sección 1626(a)(2) autoriza al agente de accidentes y salud o enfermedad a transar seguros que cubren enfermedad, lesiones corporales o muerte accidental, que pueden incluir ingresos por incapacidad. La sección 1626(a)(1) cubre al agente de vida, que transa seguros de vida, anualidades y beneficios relacionados.

   Referencia Cal. Ins. Code 1626(a) — CA objectives I.C2.3

4. Según la sección 354 del Código de Seguros de California, una representación:

   • ASolo obliga al agente
   • BTiene el mismo efecto legal que una garantía
   • CNo puede modificar una disposición expresa de la póliza, pero puede modificar una garantía implícitaCorrecta
   • DPrevalece sobre cualquier disposición expresa de la póliza con la que choque, siempre que sea por escrito

   Por qué: La sección 354 dispone que una representación no puede modificar una disposición expresa de un contrato de seguro, pero puede modificar una garantía implícita.

   Referencia Cal. Ins. Code 354 — CA objectives I.B.5.c.iii

5. Según la sección 35 del Código de Seguros, 'transar' aplicado al seguro incluye todo lo siguiente EXCEPTO:

   • ASolicitación
   • BDar una clase general a consumidores sobre cómo funciona el seguroCorrecta
   • CGestionar asuntos después de celebrado el contrato
   • DNegociaciones previas a celebrar un contrato

   Por qué: La sección 35 define transar como incluir la solicitación, las negociaciones previas a la celebración, la celebración del contrato de seguro y la gestión de asuntos posteriores que surjan de él. La educación general no es transar.

   Referencia Cal. Ins. Code 35 — CA objectives I.C2.4

6. La representación de un solicitante es falsa en un punto importante. Según la sección 359 del Código de Seguros de California, la aseguradora puede rescindir el contrato:

   • ASolo si el solicitante fue condenado por fraude
   • BSolo después de que la póliza esté vigente dos años completos y se presente una reclamación
   • CDesde el momento en que la representación se vuelve falsaCorrecta
   • DNunca; las representaciones falsas solo reducen los beneficios

   Por qué: La sección 359 da derecho a la parte perjudicada a rescindir desde el momento en que una representación se vuelve falsa, si es falsa en un punto importante, sea afirmativa o promisoria.

   Referencia Cal. Ins. Code 359 — CA objectives I.B.6

7. Según la sección 1633 del Código de Seguros, ¿cuál es la sanción por transar seguros sin una licencia válida?

   • AUn delito menor: hasta $50,000, hasta un año en la cárcel del condado, o ambosCorrecta
   • BUna carta de advertencia solo por la primera vez, sin multa ni cárcel
   • CUn delito grave con cinco años obligatorios de prisión
   • DUna multa de $500 y nada más

   Por qué: La sección 1631 prohíbe transar seguros sin licencia, y la sección 1633 lo convierte en un delito menor castigado con una multa de hasta $50,000, hasta un año en la cárcel del condado, o ambos.

   Referencia Cal. Ins. Code 1631, 1633 — CA objectives I.C2.4

8. Según la sección 16 del Código de Seguros de California, ¿en qué se diferencian las palabras 'shall' y 'may'?

   • A'Shall' aplica solo a aseguradoras y 'may' solo a agentes
   • BSignifican lo mismo
   • C'Shall' es obligatorio y 'may' es permisivoCorrecta
   • D'May' es obligatorio y 'shall' es permisivo, por eso la mayoría de las disposiciones obligatorias usan 'may'

   Por qué: La sección 16 establece que 'shall' es obligatorio y 'may' es permisivo. Un requisito escrito con 'shall' debe cumplirse; uno escrito con 'may' permite discreción.

   Referencia Cal. Ins. Code 16 — CA objectives I.C4.10

9. Un nuevo empleado quiere ayudar a un agente de vida solicitando seguros de vida con una licencia de 'solicitador de vida'. Según la ley de California:

   • AEsa licencia no existe; solicitar seguros de vida requiere una licencia de agente de vidaCorrecta
   • BPuede solicitar sin licencia durante los primeros 90 días
   • CLa licencia de solicitador le permite solicitar seguros de vida bajo la supervisión de cualquier agente
   • DSolo necesita el permiso escrito del agente

   Por qué: No existe la licencia de solicitador de vida en California (sección 1704(d)). Un solicitador de seguros (sección 1624) ayuda a un agente o corredor solo en líneas que no son vida, incapacidad ni salud. Solicitar seguros de vida requiere una licencia de agente de vida.

   Referencia Cal. Ins. Code 1624, 1704(d) — CA objectives I.C2.7

10. Un solicitante completa una solicitud de seguro de vida pero no entrega la prima inicial con ella. Conforme al derecho contractual, ¿cuál parte hace la OFERTA en esta transacción?

    • AEl solicitante, en el momento en que firma y fecha la solicitud
    • BEl agente, en el momento en que solicita la venta al solicitante
    • CLa aseguradora, al emitir la póliza; el solicitante acepta al pagarCorrecta
    • DLa aseguradora, en el momento en que recibe la solicitud en la oficina central

    Por qué: Sin prima adjunta, la solicitud es solo una invitación para que la aseguradora haga una oferta; la póliza emitida es la oferta y el solicitante la acepta al pagar la prima inicial (y firmar la declaración de buena salud) en la entrega. La opción A solo es correcta en el otro escenario: cuando la prima acompaña la solicitud, el solicitante es el oferente y la aseguradora acepta emitiendo la póliza tal como se solicitó. Esquema III.D — derecho contractual.

    Referencia CA Life and A&H objectives I.A-I.B (Basic insurance concepts and principles; contract law)

11. Según la sección 1725.5 del Código de Seguros, ¿dónde debe imprimir su número de licencia un titular de licencia de California?

    • ASolo en las pólizas que emite la aseguradora
    • BEn ningún lugar; los números de licencia son confidenciales
    • CSolo en el certificado de licencia exhibido en la pared de la oficina principal del agente
    • DEn tarjetas de presentación, cotizaciones escritas y anuncios impresos distribuidos en CaliforniaCorrecta

    Por qué: La sección 1725.5 exige el número de licencia en tarjetas de presentación, cotizaciones escritas y anuncios impresos distribuidos solo en California, en letra al menos tan grande como cualquier teléfono, dirección o fax, o de 12 puntos (8 puntos en tarjetas), lo que sea mayor.

    Referencia Cal. Ins. Code 1725.5 — CA objectives I.C2.11.d

12. Un titular de licencia de California se muda a una nueva residencia. Según la sección 1729 del Código de Seguros, ¿cuándo debe notificar al comisionado?

    • ADe inmediato, mediante un servicio electrónico aprobado por el comisionadoCorrecta
    • BDentro de 90 días, por correo certificado
    • CEn la próxima renovación de licencia, que puede ser dentro de hasta dos años
    • DSolo si se muda fuera del estado

    Por qué: La sección 1729 exige que todo titular y solicitante notifique de inmediato al comisionado, mediante un servicio electrónico aprobado, cualquier cambio de correo electrónico, residencia, negocio principal o dirección postal.

    Referencia Cal. Ins. Code 1729 — CA objectives I.C2.11.b

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