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Seguro de salud grupal en California, COBRA y Cal-COBRA

Los gastos médicos grupales son 8 de las preguntas de Accidentes y Salud, mezclando leyes federales con las reglas propias de California para grupos pequeños, parejas domésticas y continuación.

Grupo pequeñoDe 2 a 100 empleados; grupo grande 101 o más
Crédito fiscal federal25 empleados o menos, comprando en Covered California for Small Business
COBRA20+ empleados; 18 meses, o 36 para dependientes
Cal-COBRAEmpleadores de 2 a 19 empleados; extiende la continuación total a 36 meses
Parejas domésticasLa misma cobertura que los cónyuges (10121.7)
FMLALa cobertura continúa durante hasta 12 semanas de licencia
Planes de asociaciónProhibidos los planes de asociación autoasegurados

Dónde se pierde el punto: Si una pregunta trata de un empleador con menos de 20 trabajadores, la respuesta de continuación es Cal-COBRA, no COBRA.

Seguro de salud grupal en California, COBRA y Cal-COBRA

12 preguntas sobre preguntas de Cal-COBRA para el examen, con explicación y cita del estatuto en cada respuesta.

12 preguntas

Línea de aprobación: 60%, igual que el examen real

Preguntas y respuestas explicadas

Las 12 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre seguro de salud grupal en california, cobra y cal-cobra.

  1. Según los objetivos de California, ¿cómo se definen los planes de salud de grupos pequeños y grandes por número de empleados?

    • ALos grupos pequeños tienen hasta 10 empleados
    • BLos grupos pequeños tienen de 2 a 50 empleados; los grandes, 51 o más, como en la mayoría de los estados
    • CCualquier grupo de menos de 500 es pequeño
    • DLos grupos pequeños tienen de 2 a 100 empleados; los grandes, 101 o másCorrecta

    Por qué: Los objetivos de A&H del CDI definen los grupos pequeños como de 2 a 100 empleados y los grandes como de 101 o más. La cobertura de grupos pequeños es de emisión garantizada.

    Referencia Cal. Ins. Code 10270.5-10270.57; CA A&H objectives III.B.1.a

  2. Un pequeño negocio de California quiere el crédito fiscal federal para cobertura de salud de pequeñas empresas. ¿Qué condiciones aplican según los objetivos?

    • AAl menos 500 empleados
    • BSolo califican los empleadores sin fines de lucro
    • C25 empleados o menos, y comprar a través de Covered California for Small BusinessCorrecta
    • DHasta 100 empleados, comprando con cualquier aseguradora, dentro o fuera del intercambio

    Por qué: Los negocios con 25 empleados o menos pueden calificar para créditos fiscales federales, pero deben comprar la cobertura en el programa Covered California for Small Business (CCSB).

    Referencia CA A&H objectives III.B.3.b

  3. El COBRA federal no aplica a empleadores con menos de 20 empleados. ¿Qué ley de California da derechos de continuación a empleados de empleadores con 2 a 19 empleados?

    • AFMLA
    • BCal-COBRACorrecta
    • CHIPAA, que garantiza que todo exempleado conserve la cobertura grupal de por vida
    • DERISA

    Por qué: Cal-COBRA da cobertura de continuación a empleados de pequeños empleadores (2 a 19 empleados) que no están sujetos al COBRA federal, y puede extender la cobertura de quienes agotaron el COBRA federal, hasta un total combinado de 36 meses.

    Referencia Cal-COBRA (Cal. Ins. Code 10128.50 et seq.); CA A&H objectives III.B.4.i

  4. Un empleado de una empresa de 200 personas es despedido. Según el COBRA federal, ¿cuánto tiempo puede continuar la cobertura grupal de salud, pagando él la prima?

    • AHasta 36 meses, el período máximo de COBRA para cualquier evento
    • BDe por vida, siempre que pague
    • CHasta 18 mesesCorrecta
    • DHasta 6 meses

    Por qué: COBRA aplica a empleadores con 20 o más empleados y permite hasta 18 meses de continuación tras la terminación o reducción de horas, hasta 29 meses para un beneficiario discapacitado y hasta 36 meses para dependientes tras eventos como divorcio, muerte o salida por edad. Se puede cobrar hasta el 102 por ciento de la prima.

    Referencia COBRA 1985; CA A&H objectives III.B.4.b

  5. ¿Qué ley federal establece normas para la mayoría de los planes de beneficios de empleadores privados, incluidos los deberes fiduciarios y la información a los participantes?

    • AERISACorrecta
    • BLa Ley de Discriminación por Embarazo, que regula cómo tratan el embarazo los planes de los empleadores
    • CLa Ley de Informe Justo de Crédito
    • DMedicare

    Por qué: La Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA) regula la mayoría de los planes de beneficios de empleadores privados, con normas fiduciarias, requisitos de informes y divulgación, y procedimientos de reclamación. COBRA y HIPAA la modificaron para agregar reglas de continuación y portabilidad.

    Referencia ERISA; CA A&H objectives III.B.4.a

  6. Según la sección 10121.7 del Código de Seguros, ¿cómo debe tratar una póliza grupal de salud de California a la pareja doméstica registrada de un empleado?

    • AComo no elegible, porque solo los cónyuges casados legalmente pueden cubrirse como dependientes
    • BIgual que a un cónyuge para la cobertura de dependientesCorrecta
    • CComo elegible solo para cobertura dental
    • DComo elegible solo después de cinco años de registro

    Por qué: La sección 10121.7 exige que las pólizas de salud den a la pareja doméstica registrada del asegurado una cobertura igual a la del cónyuge. Las reglas de cobertura de dependientes de empleados aparecen en la sección 10270.65.

    Referencia Cal. Ins. Code 10121.7, 10270.65 — CA A&H objectives III.B.1.c

  7. Durante la licencia de una empleada según la Ley de Licencia Familiar y Médica, ¿qué pasa con su cobertura grupal de salud?

    • AEl empleador puede cancelar su cobertura después de una semana
    • BLa cobertura termina, y debe elegir COBRA y pagar la prima completa durante la licencia
    • CLa cobertura se convierte en una póliza individual
    • DEl empleador debe mantener la cobertura en los mismos términos que si estuviera trabajandoCorrecta

    Por qué: La FMLA permite a empleados elegibles de empleadores cubiertos (generalmente 50 o más empleados) tomar hasta 12 semanas al año de licencia sin sueldo y con protección del empleo, durante las cuales el empleador debe mantener la cobertura grupal de salud en los mismos términos que si siguiera trabajando.

    Referencia FMLA; CA A&H objectives III.B.4.e

  8. Según los objetivos de California, ¿qué arreglo está prohibido por reglamento en el seguro grupal de salud de California?

    • ALos planes de salud 'de asociación' autoaseguradosCorrecta
    • BLos planes HMO pagados por el empleador
    • CLas cuentas de ahorro para la salud
    • DLos planes asegurados de grupos pequeños vendidos en Covered California for Small Business

    Por qué: Los objetivos del CDI indican que los planes de salud de asociación autoasegurados están prohibidos por reglamento. Los empleadores todavía pueden autofinanciar sus propios planes, y se permiten los planes asegurados, las HSA y las HMO.

    Referencia CA A&H objectives III.B.1.b.ii

  9. Un pequeño empleador sin plan grupal quiere reembolsar a sus empleados, libre de impuestos, las primas de seguros de salud individuales. ¿Qué arreglo está diseñado para esto?

    • AUn suplemento de Medicare
    • BLa continuación COBRA
    • CUn Arreglo de Reembolso de Salud para Pequeños Empleadores Calificados (QSEHRA)Correcta
    • DUna cuenta de gastos flexibles financiada solo con reducciones salariales de los empleados

    Por qué: Un QSEHRA permite a un pequeño empleador que no ofrece plan grupal reembolsar a los empleados, libre de impuestos, las primas de cobertura individual y gastos médicos hasta límites anuales. Un ICHRA funciona de forma similar para empleadores de cualquier tamaño que quieran financiar cobertura individual.

    Referencia CA A&H objectives III.B.3.c

  10. Una pareja casada tiene cada uno seguro de salud grupal a través de su propio empleador, y ambos planes cubren a su hija pequeña como dependiente. El padre nació el 12 de marzo de 1988; la madre nació el 30 de enero de 1990. Según la regla del cumpleaños de la disposición de coordinación de beneficios, ¿cuál plan paga primero las reclamaciones de la hija?

    • AEl plan del padre, porque él es el mayor de los dos padres que cubren a la hija
    • BEl plan al que se presente primero el reclamo
    • CEl plan de la madre, porque su cumpleaños cae más temprano en el año calendarioCorrecta
    • DAmbos planes pagan el 50% de cada reclamo que incurra la hija

    Por qué: Según la regla del cumpleaños, el plan del padre o de la madre cuyo cumpleaños (mes y día, sin considerar el año) cae primero en el año calendario es primario para los hijos dependientes — el 30 de enero precede al 12 de marzo, así que el plan de la madre paga primero. La edad del progenitor es irrelevante; la coordinación de beneficios existe para evitar la doble recuperación, y el plan secundario paga los gastos elegibles restantes hasta el 100% de los cargos cubiertos.

    Referencia CA A&H objectives III.B (Group medical expense insurance)

  11. En un plan grupal de salud de un empleador, ¿quién recibe la póliza maestra y qué reciben los empleados cubiertos como evidencia de cobertura?

    • ACada empleado recibe la póliza maestra; el empleador conserva los certificados
    • BCada empleado recibe una póliza individual idéntica al contrato del empleador
    • CEl empleador recibe la póliza maestra; los empleados reciben certificados de seguroCorrecta
    • DEl Departamento de Servicios Financieros conserva la póliza maestra; el empleador recibe un certificado

    Por qué: En el seguro grupal existe un solo contrato — la póliza maestra — emitido al titular (el empleador u otro patrocinador), mientras que cada persona cubierta recibe un certificado de seguro que resume los beneficios y derechos. Esta es una diferencia esencial frente al seguro individual, donde cada asegurado es dueño de una póliza. La suscripción grupal evalúa al grupo en su conjunto y no a cada miembro individualmente.

    Referencia CA A&H objectives III.B (Group medical expense insurance)

  12. Un plan grupal de salud es contributivo, es decir, los empleados pagan parte de la prima. ¿Qué nivel mínimo de participación exige normalmente la aseguradora?

    • AEl 100% de los empleados elegibles
    • BAl menos el 75% de los empleados elegiblesCorrecta
    • CAl menos el 50% de los empleados elegibles
    • DNingún mínimo, porque los empleados pagan parte del costo

    Por qué: Las aseguradoras suelen exigir cerca del 75% de participación en un plan contributivo para que los empleados sanos no se retiren y dejen un fondo cargado hacia vidas de mayor riesgo. La opción A es el requisito de un plan NO CONTRIBUTIVO, donde el empleador paga la prima completa y todos los empleados elegibles deben quedar cubiertos, la protección más fuerte contra la selección adversa.

    Referencia CA A&H objectives III.B (Group medical expense insurance)

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