Productos de salud para personas mayores — preguntas de práctica

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Medicare Partes A a D, los suplementos de Medicare y las reglas de California sobre ellos, Medicare Advantage, períodos de inscripción, penalidades y HICAP: unas 15 de las 150 preguntas del combinado, el área más grande del examen de Accidentes y Salud.

Dónde pierde puntos la gente

• La inscripción abierta de Medigap son los seis meses desde que tiene 65 años y Parte B.
• La regla del cumpleaños de California: 60 días al año para cambiar a beneficios iguales o menores.
• La comisión del primer año de Medigap no puede pasar del 200% de la del segundo año.
• Medicare Advantage no es un suplemento y no se coordina con uno.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 8 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre productos de salud para personas mayores.

1. ¿Cuál de los siguientes beneficios ofrece la Parte D de Medicare?

   • ACobertura de los deducibles y coseguros de Medicare
   • BAtención psiquiátrica hospitalaria como paciente internado
   • CCobertura de medicamentos recetados ambulatorios a través de planes privadosCorrecta
   • DAtención de custodia a largo plazo en un hogar de ancianos

   Por qué: La Parte D es una cobertura opcional de medicamentos recetados que se vende a través de aseguradoras privadas aprobadas por Medicare. Cubrir los deducibles y coseguros de Medicare es la función de una póliza de Suplemento de Medicare (Medigap), y la atención de custodia en un hogar de ancianos no está cubierta por Medicare en absoluto.

   Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

2. Bajo la Parte A de Medicare, un período de beneficios termina cuando el beneficiario ha estado fuera del hospital y fuera de un centro de enfermería especializada durante ¿cuánto tiempo?

   • A30 días consecutivos
   • B60 días consecutivosCorrecta
   • C90 días consecutivos
   • D12 meses consecutivos

   Por qué: Un período de beneficios comienza el día en que el beneficiario ingresa como paciente internado y termina después de 60 días consecutivos sin atención hospitalaria como internado ni en un centro de enfermería especializada; entonces comienza un nuevo período de beneficios y se aplica un nuevo deducible de la Parte A. No hay límite en la cantidad de períodos de beneficios, y los costos compartidos de la Parte A no se miden por año calendario — la opción de 12 meses refleja el patrón anual del deducible de la Parte B.

   Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

3. En 2026, después de una estancia hospitalaria calificada, Beatriz pasa 62 días en un centro de enfermería especializada certificado por Medicare dentro de un mismo período de beneficios. El coseguro diario de enfermería especializada de la Parte A para 2026 es de $217. ¿Cuál es su coseguro total de enfermería especializada por la estancia?

   • A$0
   • B$4,340
   • C$9,114Correcta
   • D$13,454

   Por qué: La Parte A paga el costo total de los primeros 20 días de enfermería especializada en un período de beneficios, por lo que solo los días 21 a 62 — 42 días — generan coseguro: 42 × $217 = $9,114. La opción D cobra incorrectamente el coseguro por los 62 días e ignora los 20 días que Medicare cubre por completo; después del día 100 el beneficiario pagaría la totalidad del costo.

   Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

4. Carmen siguió trabajando después de los 65 años y se mantuvo en el plan grupal de salud de su empleador, retrasando la Parte B. Su empleo termina el 30 de abril. Para inscribirse en la Parte B sin multa por inscripción tardía, puede usar un período especial de inscripción que dura

   • A3 meses
   • B6 meses
   • C8 mesesCorrecta
   • D12 meses

   Por qué: La persona cubierta por un plan grupal de salud basado en el empleo actual recibe un período especial de inscripción de 8 meses que comienza el mes siguiente al fin del empleo o al fin de la cobertura grupal, lo que ocurra primero, y al inscribirse dentro de él evita la multa por inscripción tardía de la Parte B. La cifra de 6 meses corresponde al período de inscripción abierta del Suplemento de Medicare, una ventana distinta; además, COBRA y la cobertura de jubilados no son cobertura de 'empleo actual', así que depender de ellas sí puede generar la multa.

   Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

5. Un cliente inscrito en un plan Medicare Advantage pide a su agente que le venda una póliza de Suplemento de Medicare para 'cubrir los vacíos' del plan Advantage. El agente debe explicar que

   • Auna póliza Medigap pagará los copagos, coseguros y deducibles del plan Advantage
   • Bpuede conservar ambas pólizas, pero la póliza Medigap pagará solo como secundaria respecto del plan Advantage
   • Cla ley federal exige una póliza Medigap siempre que un cliente esté inscrito en la Parte C
   • Des una venta ilegal salvo que esté dejando el plan Advantage y regresando a Medicare OriginalCorrecta

   Por qué: Las pólizas de Suplemento de Medicare están diseñadas para pagar los deducibles y coseguros de Medicare Original, por lo que prácticamente no pagan nada a un inscrito en Medicare Advantage, y la ley federal considera ilícito vender a sabiendas una de ellas a una persona en un plan MA, salvo que esa cobertura esté por terminar. La opción B es incorrecta porque Medigap no se coordina en absoluto con la Parte C — no actúa como pagador secundario de un plan Advantage.

   Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

6. Un beneficiario de Medicare puede incurrir en una multa por inscripción tardía de la Parte D después de estar sin la Parte D u otra cobertura acreditable de medicamentos recetados durante un período continuo de al menos

   • A31 días
   • B63 díasCorrecta
   • C6 meses
   • D12 meses

   Por qué: La multa de la Parte D se activa con 63 días o más continuos sin cobertura acreditable de medicamentos después del período inicial de inscripción, y equivale al 1% de la prima base nacional del beneficiario por cada mes completo sin cobertura, sumado a la prima mientras la persona tenga la Parte D. La cifra de 12 meses corresponde a la multa de la Parte B, que cuenta solo períodos completos de 12 meses y añade 10% por cada uno.

   Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

7. Un cliente que se hizo elegible para Medicare por primera vez en 2024 le pide a su agente que le venda el Plan F de suplemento de Medicare. El agente debe explicarle que:

   • AEl Plan F solo puede comprarse a través de una aseguradora que también comercialice planes Medicare Advantage en su condado
   • BLos Planes C y F no pueden venderse a personas que se hicieron elegibles para Medicare por primera vez el 1 de enero de 2020 o después, porque esos planes pagan el deducible de la Parte BCorrecta
   • CEl Plan F fue eliminado en 2020 para todo beneficiario de Medicare, incluidos los que ya estaban inscritos en ese plan
   • DEl Plan F solo puede comprarse durante el período anual de inscripción abierta de Medicare que corre cada otoño

   Por qué: La ley federal cerró los planes Medigap que cubren el deducible de la Parte B, los Planes C y F, incluido el F con deducible alto, a toda persona que se hizo elegible para Medicare por primera vez el 1 de enero de 2020 o después. La opción C exagera la regla: los beneficiarios que ya eran elegibles antes de esa fecha pueden conservar esos planes y todavía pueden comprarlos. El Plan G es el sustituto estándar porque iguala al Plan F salvo por el deducible de la Parte B.

   Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

8. ¿En qué se diferencian estructuralmente los Planes K y L de suplemento de Medicare de los demás planes estandarizados?

   • APagan solo el 50% (K) o el 75% (L) de ciertos beneficios, con un límite anual de gasto de bolsilloCorrecta
   • BSon los únicos planes estandarizados que cubren los cargos excedentes de la Parte B, por eso las primas son más altas
   • CSolo pueden venderse a beneficiarios que calificaron para Medicare antes de los 65 por incapacidad
   • DNo pagan nada hasta cumplirse un solo deducible alto, tras lo cual pagan como el Plan F

   Por qué: Los Planes K y L son planes de participación en costos: cubren un porcentaje fijo del deducible de la Parte A, el coaseguro de enfermería especializada, el coaseguro de la Parte B y la sangre, y una vez que el beneficiario alcanza el límite anual de gastos de bolsillo (para 2026, $8,000 el Plan K y $4,000 el Plan L) y paga el deducible de la Parte B, el plan paga los costos cubiertos en su totalidad por el resto del año calendario. La opción D es el distractor más cercano porque describe las versiones con deducible alto de los Planes F y G, que no pagan nada hasta cumplir un deducible anual aparte.

   Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

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