Anualidades — preguntas de práctica

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Partes, fases, anualidades fijas, indexadas y variables, opciones de pago, idoneidad y las reglas de prueba para personas mayores: unas 8 de las 150 preguntas del combinado.

Dónde pierde puntos la gente

• La vida del rentista mide un pago de ingreso vitalicio.
• Durante los 30 días de prueba de una persona mayor, las primas variables quedan en renta fija o mercado monetario salvo instrucción del dueño.
• Vender anualidades requiere 8 horas de capacitación antes y 4 horas en cada renovación.
• El ingreso vitalicio paga más al mes pero termina con la muerte.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 4 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre anualidades.

1. ¿Cuál opción de pago de anualidad NO depende de una vida (no es contingente a la vida)?

   • ARenta vitalicia pura
   • BRenta vitalicia con período garantizado de 10 años
   • COpción de período fijo (período garantizado)Correcta
   • DRenta vitalicia con reembolso en cuotas

   Por qué: Una opción de período fijo liquida el valor acumulado más intereses durante un número determinado de años a favor del beneficiario de pago, viva o fallezca el rentista, por lo que ninguna vida se usa como vida de medición. La opción B es el distractor más cercano: el período garantizado añade una garantía, pero los pagos continúan durante la vida del rentista si este sobrevive al período garantizado, lo que la hace contingente a la vida. La opción de monto fijo es la otra alternativa no contingente a la vida, pagando un monto elegido hasta agotar los fondos. (Temario I.D.)

   Referencia CA Life objectives II.C (Annuities)

2. Una anualidad diferida contiene un ajuste al valor de mercado (MVA). Si las tasas de interés del mercado han SUBIDO desde que se compró el contrato y el dueño lo rescata anticipadamente, el MVA:

   • AAumentará el monto pagadero al rescate.
   • BConvertirá el contrato en una anualidad variable.
   • CNo tendrá efecto, porque un MVA aplica únicamente al momento de la anualización.
   • DDisminuirá el monto pagadero al rescate.Correcta

   Por qué: Un MVA ajusta el valor de rescate hacia arriba o hacia abajo para reflejar el cambio en las tasas de interés desde la emisión; cuando las tasas suben, los bonos que respaldan el contrato pierden valor, por lo que el ajuste es negativo y reduce el monto pagado. Si las tasas hubieran bajado, el ajuste sería positivo y aumentaría el valor de rescate, y por eso la opción A es el distractor espejo. El MVA se aplica además de cualquier cargo por rescate y, en general, solo a los montos retirados por encima del retiro libre permitido antes de que termine el período de garantía. (Temario I.D.)

   Referencia CA Life objectives II.C (Annuities)

3. ¿Cuál de las siguientes opciones describe correctamente el período de acumulación de una anualidad diferida?

   • AEl período durante el cual la aseguradora hace pagos de ingreso al rentista.
   • BEl período que comienza únicamente después del fallecimiento del rentista.
   • CEl período en que el beneficiario recibe los pagos restantes.
   • DEl período durante el cual el dueño aporta al contrato y los valores crecen con impuestos diferidos.Correcta

   Por qué: Durante el período de acumulación, el dueño hace aportes y los intereses o rendimientos crecen con impuestos diferidos; el dueño generalmente puede rescatar o retirar (posiblemente con cargos) durante esta fase. La opción A describe el período de renta (pagos), que comienza con la anualización, el concepto que más se confunde con este. Una vez anualizado, el flujo de ingresos generalmente no puede revertirse. (Temario I.D.)

   Referencia CA Life objectives II.C (Annuities)

4. Elena anualizó bajo una opción de renta vitalicia con un período garantizado (cierto) de 10 años. Fallece después de recibir pagos durante 4 años. ¿Qué sucede a continuación?

   • ASu beneficiario recibe los pagos durante los 6 años restantes del período garantizado.Correcta
   • BTodos los pagos cesan con su fallecimiento.
   • CSu beneficiario recibe un reembolso en suma global de todas las primas que ella pagó.
   • DSu beneficiario recibe pagos de por vida.

   Por qué: La renta vitalicia con período garantizado paga durante la vida del rentista, pero garantiza los pagos por al menos el período indicado; si la muerte ocurre dentro de él, el beneficiario cobra por el resto de ese período, aquí, 6 años más. La opción B describe la renta vitalicia pura, el distractor más cercano, que maximiza cada pago precisamente porque nada sobrevive al rentista. Una opción de reembolso, no un período garantizado, devolvería el valor restante en suma global o en cuotas. (Temario I.D.)

   Referencia CA Life objectives II.C (Annuities)

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