Suplementos de Medicare y las reglas de Medigap de California

Los productos de salud para personas mayores son 15 de las 75 preguntas de Accidentes y Salud. Los datos federales de Medicare son iguales en todas partes; las reglas de California de abajo son donde fallan los cursos nacionales.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 12 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre suplementos de medicare y las reglas de medigap de california.

1. Según la sección 10192.11 del Código de Seguros, ¿durante qué período no puede una aseguradora de suplementos de Medicare negar cobertura ni cobrar más por la salud?

   • ACualquier momento mientras la persona tenga menos de 70 años
   • BLos seis meses que empiezan el primer mes en que la persona tiene 65 años o más y está inscrita en la Parte BCorrecta
   • CSolo durante el período anual de inscripción de Medicare
   • DLos 30 días después de que la persona solicita por primera vez su jubilación del Seguro Social

   Por qué: La sección 10192.11 prohíbe negar, condicionar o fijar precios distintos de un suplemento de Medicare por la salud en una solicitud hecha antes o durante los seis meses que empiezan el primer mes en que la persona tiene 65 años o más y está inscrita en la Parte B.

   Referencia Cal. Ins. Code 10192.11 — CA A&H objectives III.D.1.e.ii

2. Carlos, de 66 años, se jubiló y se inscribió en las Partes A y B de Medicare. Quiere seguir haciendo aportes a la cuenta de ahorros para la salud (HSA) que abrió mientras trabajaba. ¿Cuál factor lo descalifica ahora para hacer nuevos aportes a la HSA?

   • ATener más de 65 años por sí solo
   • BNo tener ingreso del trabajo después de jubilarse
   • CTener un saldo alto acumulado en la HSA
   • DEstar inscrito en MedicareCorrecta

   Por qué: Para aportar a una HSA, la persona debe estar cubierta por un plan de salud con deducible alto calificado, no tener otra cobertura desde el primer dólar, no estar inscrita en Medicare y no ser reclamada como dependiente. La inscripción en Medicare termina la elegibilidad para nuevos aportes — la edad por sí sola no, y a diferencia de una IRA, la HSA no requiere ingreso del trabajo. Carlos aún puede gastar su saldo existente de la HSA libre de impuestos en gastos médicos calificados.

   Referencia CA A&H objectives II and III.A (Medical and disability concepts; individual medical expense insurance)

3. California da a los titulares de suplementos de Medicare una ventana anual para cambiar de plan sin evaluación de salud. ¿Cuándo empieza y qué pueden comprar?

   • ASolo una vez en la vida, a los 75 años
   • BEn el aniversario de la póliza, por 10 días
   • CEl 1 de enero, por 90 días, para cualquier plan, incluso uno con más beneficios que antes
   • DEn su cumpleaños, por al menos 60 días, para un plan con beneficios iguales o menoresCorrecta

   Por qué: La sección 10192.11(h) da a cada persona un período anual de inscripción abierta de 60 días o más que empieza en su cumpleaños, durante el cual puede comprar cualquier suplemento de Medicare con beneficios iguales o menores a los de su cobertura anterior, sin evaluación de salud ni discriminación de precios.

   Referencia Cal. Ins. Code 10192.11(h) — CA A&H objectives III.D.1.e.ii

4. Según la sección 10192.16 del Código de Seguros, ¿cómo se limita la comisión del primer año de un agente en una póliza suplementaria de Medicare?

   • ANo puede ser más del 200 por ciento de la comisión del segundo añoCorrecta
   • BLas comisiones están prohibidas en los suplementos de Medicare
   • CPuede ser cualquier monto, siempre que la aseguradora presente su tabla de comisiones al comisionado
   • DDebe ser exactamente igual a la comisión de renovación

   Por qué: La sección 10192.16 permite una comisión del primer año de no más del 200 por ciento de la comisión del segundo año, con comisiones de renovación iguales a las del segundo año por al menos cinco años de renovación. El límite desalienta cambiar a las personas mayores de póliza en póliza.

   Referencia Cal. Ins. Code 10192.16 — CA A&H objectives III.D.1.e.ii.d

5. ¿Qué es HICAP en California?

   • AUn plan suplementario de Medicare del estado que los agentes venden con descuento a las personas mayores
   • BUn programa gratuito de asesoría para beneficiarios de Medicare, operado localmente por las Agencias del Área para Personas MayoresCorrecta
   • CEl programa de cuidado a largo plazo de Medi-Cal
   • DUn programa de comisiones para agentes

   Por qué: El Programa de Asesoría y Defensa de Seguros de Salud (HICAP) es un programa exigido por ley federal y financiado por el estado y el gobierno federal que ayuda gratis a los beneficiarios de Medicare y sus familias con Medicare, Medicare Advantage, suplementos y planes de medicamentos. Lo administra el Departamento de Asuntos de la Tercera Edad y lo operan localmente las Agencias del Área.

   Referencia CA A&H objectives III.D.2

6. Una persona mayor inscrita en un plan Medicare Advantage le pide a un agente que también le venda un suplemento de Medicare para cubrir sus copagos. ¿Qué es correcto?

   • ALos planes Medicare Advantage son un tipo de suplemento
   • BDebe comprar dos suplementos para cubrir el plan Advantage
   • CMedicare Advantage no es un suplemento y no se coordina con unoCorrecta
   • DUn suplemento paga todos los copagos de Medicare Advantage, así que debe comprar uno de inmediato

   Por qué: Los objetivos del CDI indican que Medicare Advantage no es un plan suplementario y no se coordina con los suplementos. Un suplemento cubre huecos de Medicare Original. Además, una persona no puede recibir beneficios de más de un suplemento, así que las solicitudes deben preguntar si ya tiene uno.

   Referencia CA A&H objectives III.D.1.e.ii.f-g

7. Una persona mayor pasa 20 meses sin cobertura acreditable de medicamentos después de ser elegible, y luego se inscribe en la Parte D. ¿Qué penalidad aplica?

   • ANinguna, porque la Parte D es opcional
   • BUn cargo único de $100 que se paga con la primera prima y nunca se vuelve a cobrar
   • CUna penalidad del 10 por ciento solo por un año
   • DUna penalidad de por vida en la prima del 1 por ciento por cada mes sin coberturaCorrecta

   Por qué: La inscripción en la Parte D es opcional, pero pasar sin cobertura acreditable después de ser elegible puede traer una penalidad de por vida del 1 por ciento de la prima base por cada mes sin cobertura, aquí cerca del 20 por ciento. La penalidad tardía de la Parte B es del 10 por ciento por cada período completo de 12 meses sin ella.

   Referencia CA A&H objectives III.D.1.g.i

8. Según los objetivos de California, un residente legal que no es ciudadano estadounidense puede calificar para Medicare a los 65 años solo después de vivir en EE. UU. al menos:

   • ADos años, el mismo período de espera que aplica a la incapacidad del Seguro Social
   • BDiez años
   • CCinco añosCorrecta
   • DUn año

   Por qué: Los objetivos del CDI indican que los residentes legales deben haber estado en Estados Unidos al menos cinco años. Por separado, quienes reciben incapacidad del Seguro Social califican después de dos años, y las personas con enfermedad renal en etapa terminal o ELA califican sin importar la edad.

   Referencia CA A&H objectives III.D.1.b

9. Elsa tiene 67 años, sigue trabajando activamente y está cubierta por el plan grupal de salud de su empleador. El empleador tiene 45 empleados. También está inscrita en las Partes A y B de Medicare. ¿Cuál cobertura paga primero?

   • AMedicare, porque tiene más de 65 años
   • BLos dos planes dividen cada reclamación por partes iguales
   • CEl plan grupal de salud del empleador, porque el empleador tiene 20 o más empleadosCorrecta
   • DNinguna — debe elegir una cobertura y renunciar a la otra

   Por qué: Bajo las reglas de Medicare como pagador secundario, el plan grupal de salud de un empleador con 20 o más empleados es primario para los empleados activos de 65 años o más y sus cónyuges cubiertos, y Medicare paga como secundario. La opción A solo sería correcta si el empleador tuviera menos de 20 empleados; conviene notar que el umbral sube a 100 empleados cuando el derecho a Medicare se basa en la incapacidad y no en la edad.

   Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

10. ¿Cuál de los siguientes servicios cubre principalmente la Parte A de Medicare?

    • AVisitas al consultorio médico y pruebas diagnósticas ambulatorias
    • BAtención hospitalaria como paciente internadoCorrecta
    • CMedicamentos recetados para pacientes ambulatorios
    • DAtención dental y de la vista de rutina

    Por qué: La Parte A es la porción de seguro hospitalario de Medicare: cubre la hospitalización como paciente internado, la atención en un centro de enfermería especializada tras una estancia calificada, el cuidado de hospicio y ciertos cuidados de salud en el hogar. Los servicios médicos y ambulatorios corresponden a la Parte B, y los medicamentos recetados ambulatorios a la Parte D.

    Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

11. Rosa, de 67 años, tiene la Parte A de Medicare sin prima. Ahora desea cobertura para servicios médicos y atención ambulatoria. ¿Cuál afirmación sobre la cobertura que necesita es VERDADERA?

    • ASe otorga automáticamente y sin costo a toda persona inscrita en la Parte A
    • BSolo está disponible mediante una póliza de Suplemento de Medicare
    • CExige un período de espera de 24 meses antes de que comiencen los beneficios
    • DEs voluntaria y requiere el pago de una prima mensualCorrecta

    Por qué: La Parte B (seguro médico) cubre los servicios de médicos, la atención ambulatoria y las pruebas diagnósticas; es opcional y se financia en parte con las primas mensuales que pagan los inscritos. La espera de 24 meses se aplica a la elegibilidad para Medicare de quienes reciben ingresos por incapacidad del Seguro Social antes de los 65 años, no a la inscripción en la Parte B de una persona ya elegible.

    Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

12. Un cliente desea inscribirse en un plan Medicare Advantage (Parte C). Para ser elegible, el cliente debe

    • Aestar inscrito tanto en la Parte A como en la Parte B de MedicareCorrecta
    • Bagotar primero todos los beneficios hospitalarios de la Parte A
    • Ccomprar además una póliza de Suplemento de Medicare
    • Dcalificar financieramente para Medicaid

    Por qué: Los planes de la Parte C son ofrecidos por compañías privadas aprobadas por Medicare y sustituyen la forma en que se reciben los beneficios de las Partes A y B, por lo que el inscrito debe tener ambas y seguir pagando la prima de la Parte B. Las pólizas de Suplemento de Medicare (Medigap) no pueden usarse junto con un plan Medicare Advantage, así que la opción C es incorrecta.

    Referencia CA A&H objectives III.D (Senior health products)

Practicar el dominio completo

• Conceptos médicos y de incapacidad, y seguro médico individual (12%)
• Productos de salud para personas mayores (10%)

Otros temas

• Derecho de contratos de California: ocultamiento, representaciones y garantías
• Licencias, nombramientos y educación continua en California
• Las protecciones de California para compradores de seguros mayores
• Períodos de prueba y reemplazo de seguros de vida en California
• Covered California y la Ley del Cuidado de Salud Asequible en el examen
• Seguro de salud grupal en California, COBRA y Cal-COBRA
• El Comisionado de California, las prácticas desleales y la asociación de garantía
• Anualidades para el examen de vida de California

Ver todos los temas · Guías de estudio · Examen de práctica completo