Conceptos básicos de seguros y derecho de contratos — preguntas de práctica

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Riesgo, peligro y agravante, la ley de los grandes números, los elementos del contrato y las reglas del Código de Seguros sobre ocultamiento, representaciones y garantías: unas 26 de las 150 preguntas del combinado, repartidas entre ambos exámenes.

Dónde pierde puntos la gente

• El ocultamiento, aunque no sea intencional, permite rescindir a la parte perjudicada (Cód. de Seguros 331).
• La importancia se juzga por su influencia probable en la aseguradora, no por lo que causó la pérdida (334).
• Una representación puede retirarse antes de que el seguro entre en vigor, no después (355).
• El riesgo por indiferencia es descuido; el riesgo moral es deshonestidad.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 10 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre conceptos básicos de seguros y derecho de contratos.

1. Según la sección 22 del Código de Seguros de California, el seguro es un contrato en el que una parte se compromete a:

   • AIndemnizar a otra contra pérdida, daño o responsabilidad por un evento contingente o desconocidoCorrecta
   • BParticipar en las ganancias del negocio de otra
   • CGarantizar a otra una ganancia en una inversión hecha con un corredor o institución financiera autorizada
   • DPrestar dinero a otra a una tasa de interés fija

   Por qué: La sección 22 define el seguro como un contrato en el que una parte se compromete a indemnizar a otra contra pérdida, daño o responsabilidad que surja de un evento contingente o desconocido. El seguro transfiere el riesgo puro; no garantiza ganancias de inversión.

   Referencia Cal. Ins. Code 22 — CA objectives I.A.1

2. En términos de seguros, ¿qué es un peligro (peril)?

   • AUna condición que hace más probable o más grave una pérdida, como un pasatiempo peligroso
   • BLa causa de una pérdida, como la muerte, la enfermedad o un accidenteCorrecta
   • CEl monto que paga el asegurado antes de que empiece la cobertura
   • DEl cálculo de la aseguradora de las pérdidas futuras

   Por qué: Un peligro (peril) es la causa inmediata de la pérdida, como la muerte, la enfermedad o una lesión. Un riesgo agravante (hazard) es una condición que aumenta la probabilidad o la gravedad de una pérdida.

   Referencia CA objectives I.A.4-5

3. Una persona compra una póliza de vida para que una aseguradora asuma la pérdida económica de su muerte. ¿Qué técnica de manejo de riesgo es esta?

   • AReducción
   • BTransferenciaCorrecta
   • CRetención, conservar el riesgo y pagar cualquier pérdida con sus ahorros
   • DEvitación

   Por qué: Comprar un seguro transfiere a la aseguradora las consecuencias económicas de un riesgo. La evitación elimina la actividad, la reducción baja la probabilidad o el tamaño de la pérdida, la retención la conserva y el compartir la reparte entre varias partes.

   Referencia CA objectives I.A.9; II.A.4

4. Se dice que un contrato de seguro es un contrato de máxima buena fe. Esto significa:

   • AEl agente garantiza la solvencia de la aseguradora
   • BCada parte confía en la honestidad y la divulgación completa de la otraCorrecta
   • CEl asegurado puede cambiar los términos en cualquier momento
   • DLa aseguradora debe pagar cualquier reclamación, incluso las que la póliza excluye claramente

   Por qué: La máxima buena fe significa que se espera que ambas partes actúen con honestidad y revelen los hechos importantes. Por eso el ocultamiento y la tergiversación permiten la rescisión según el Código de Seguros de California.

   Referencia CA objectives I.A.13

5. En un contrato de seguro de vida, ¿qué da el solicitante como contraprestación?

   • ALa solicitud y la prima inicialCorrecta
   • BLa comisión del agente
   • CLa promesa de mantenerse sano y reportar cada visita médica futura a la aseguradora
   • DNada; solo la aseguradora da contraprestación

   Por qué: La contraprestación del solicitante son las declaraciones de la solicitud más el pago de la prima inicial; la de la aseguradora es su promesa de pagar beneficios.

   Referencia CA objectives I.B.2.d

6. La aseguradora paga una reclamación solo si el asegurado cumple requisitos como pagar primas y presentar prueba de pérdida. Esto hace del seguro un contrato:

   • ADe adhesión
   • BAleatorio, porque el resultado depende del azar y de valores desiguales
   • CCondicionalCorrecta
   • DNulo

   Por qué: Un contrato condicional obliga a la aseguradora a cumplir solo cuando el asegurado cumple ciertas condiciones, como pagar la prima y dar aviso y prueba de pérdida.

   Referencia CA objectives I.B.3.b

7. Un dueño paga por adelantado un año de prima y la póliza se cancela después de cuatro meses. La prima de los ocho meses restantes se llama:

   • APrima bruta
   • BPrima devengada, porque la aseguradora la recibió al inicio del año póliza
   • CTarifa
   • DPrima no devengadaCorrecta

   Por qué: La prima devengada es la parte que cubre el tiempo ya transcurrido; la no devengada cubre el tiempo que falta y se devuelve cuando se cancela la póliza. La tarifa es el precio por unidad de cobertura.

   Referencia CA objectives I.B.9.c

8. ¿Qué principio sostiene que el seguro debe devolver al asegurado a la misma posición económica que tenía antes de una pérdida, pero no mejor?

   • AIndemnizaciónCorrecta
   • BInterés asegurable, que exige que el dueño sufra una pérdida si muere el asegurado
   • CLey de los grandes números
   • DAdhesión

   Por qué: El principio de indemnización busca reponer al asegurado sin que gane. El seguro de vida es de valor fijo y no estrictamente de indemnización, porque una vida no puede valorarse exactamente, así que se paga el monto nominal.

   Referencia CA objectives I.A.13

9. La dependencia de una familia del sueldo de uno de los padres crea la posibilidad de una pérdida económica si ese padre muere. En términos de seguros esta posibilidad es una:

   • ACláusula adicional
   • BExposición a pérdidaCorrecta
   • CDeducible
   • DRiesgo especulativo del que la familia podría ganar si el empleador del padre cierra

   Por qué: Una exposición a pérdida es cualquier situación o circunstancia en la que es posible una pérdida, ocurra o no. Identificar las exposiciones es el primer paso para manejar el riesgo.

   Referencia CA objectives I.A.8, I.A.10

10. ¿Cuál es el propósito principal de la suscripción de seguros?

    • APagar reclamaciones rápidamente
    • BSeleccionar y clasificar riesgos para que las primas correspondan al riesgoCorrecta
    • CAprobar a todo solicitante que quiera pagar, para que la aseguradora crezca lo más rápido posible
    • DReclutar y capacitar nuevos agentes

    Por qué: La suscripción evalúa a los solicitantes, decide si aceptarlos y a qué tarifa, y así protege contra la selección adversa y mantiene las primas justas para cada clase de riesgo.

    Referencia CA objectives I.A.14

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