El contrato de seguro de vida y cláusulas adicionales — preguntas de práctica

9.3% del examen ≈14 preguntas reales 15 preguntas gratis aquí

Disposiciones comunes, beneficiarios, no caducidad, opciones de dividendos y de liquidación, exclusiones y cláusulas adicionales: unas 14 de las 150 preguntas del combinado.

Dónde pierde puntos la gente

• El suicidio dentro del período impugnable normalmente devuelve las primas, no el beneficio.
• Per stirpes pasa la parte de un beneficiario fallecido a sus herederos; per capita la reparte entre los sobrevivientes.
• El término extendido mantiene el monto nominal por tiempo limitado.
• La entrega por correo certificado o con recibo firmado inicia el período de prueba (10113.6).

Preguntas y respuestas explicadas

Las 10 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre el contrato de seguro de vida y cláusulas adicionales.

1. Según la sección 10113.6 del Código de Seguros, ¿qué forma de entregar una póliza de vida inicia el período de prueba sin que la aseguradora tenga que probar la entrega?

   • ACorreo ordinario de primera clase sin recibo
   • BPublicar la póliza en el sitio web de la aseguradora
   • CCorreo registrado o certificado, o entrega personal con recibo firmadoCorrecta
   • DDejar la póliza con un vecino del dueño, o enviar por correo electrónico un enlace que nunca abre

   Por qué: La sección 10113.6 enumera el correo registrado o certificado, la entrega personal con recibo firmado, el correo de primera clase con recibo firmado u otros medios que apruebe el comisionado. De lo contrario la aseguradora debe probar la entrega, aunque se considera recibida seis meses después de emitida si se pagaron las primas.

   Referencia Cal. Ins. Code 10113.6 — CA Life objectives II.E.6

2. Andrés, de 28 años, está sano ahora, pero le preocupa que futuros problemas de salud le impidan comprar más seguro de vida a medida que crece su familia. ¿Qué cláusula adicional atiende esta preocupación?

   • ACláusula de muerte accidental y desmembramiento.
   • BCláusula de costo de vida.
   • CCláusula de beneficio del pagador.
   • DCláusula de asegurabilidad garantizada.Correcta

   Por qué: La cláusula de asegurabilidad garantizada permite al asegurado comprar montos adicionales especificados de cobertura en fechas de opción programadas o eventos de vida (como matrimonio o nacimiento de un hijo) sin nueva prueba de asegurabilidad, con primas para la nueva cobertura basadas en la edad alcanzada. La cláusula de costo de vida (opción B) también agrega cobertura, pero solo para seguir la inflación; no está diseñada para proteger la asegurabilidad futura en fechas de opción. (Temario II.A.)

   Referencia CA Life objectives II.E and III (The individual life insurance contract; riders)

3. Tomás tiene una póliza de vida de $200,000 con una disposición de beneficio de muerte acelerado. Le diagnostican una enfermedad terminal con una expectativa de vida menor de 12 meses. ¿Qué puede hacer?

   • ANada; los beneficios por muerte solo pueden pagarse después del fallecimiento.
   • BRecibir una porción del beneficio por muerte en vida, y el resto se paga a su beneficiario al fallecer.Correcta
   • CRecibir ahora la suma asegurada completa y mantener la póliza vigente para su beneficiario.
   • DAcceder al beneficio únicamente mediante un préstamo sobre la póliza con intereses.

   Por qué: Las disposiciones de beneficios acelerados (en vida) permiten a un asegurado con enfermedad terminal o crónica recibir por adelantado parte del beneficio por muerte; lo anticipado, más los cargos aplicables, reduce lo que el beneficiario recibirá después. La opción C es imposible: la aseguradora no puede pagar el beneficio completo y aún deberlo al fallecer. Un préstamo sobre la póliza (opción D) es una vía separada para acceder al valor en efectivo y no se requiere para usar esta disposición. (Temario II.B.)

   Referencia CA Life objectives II.E and III (The individual life insurance contract; riders)

4. Marta nombró a su hermana beneficiaria irrevocable de su póliza de vida. Ahora Marta quiere cambiar la beneficiaria a su nuevo cónyuge. ¿Qué debe suceder?

   • ANada; como dueña de la póliza, Marta puede cambiar la beneficiaria en cualquier momento.
   • BMarta debe rescatar la póliza y comprar una nueva.
   • CMarta debe obtener el consentimiento por escrito de su hermana para hacer el cambio.Correcta
   • DLa aseguradora puede aprobar el cambio sin involucrar a la hermana.

   Por qué: Un beneficiario irrevocable tiene un interés adquirido en la póliza, por lo que el dueño no puede cambiar la designación — ni, en general, ejercer derechos que la perjudiquen, como tomar préstamos sobre la póliza o rescatarla — sin el consentimiento por escrito de ese beneficiario. La opción A solo es cierta con un beneficiario revocable, la designación predeterminada y la distinción que evalúa esta pregunta. Rescatar una póliza con beneficiario irrevocable también requeriría consentimiento. (Temario II.B.)

   Referencia CA Life objectives II.E and III (The individual life insurance contract; riders)

5. Pedro, de 55 años, ya no puede pagar las primas de su vida entera, pero quiere conservar la MISMA suma asegurada de protección por el mayor tiempo que sus valores de póliza permitan, sin pagar nada más. ¿Qué opción de no caducidad debe elegir?

   • ARescate en efectivo.
   • BSeguro saldado reducido.
   • CSeguro a término extendido.Correcta
   • DPréstamo automático de prima.

   Por qué: El término extendido usa el valor en efectivo como prima única neta para comprar seguro a término por la suma asegurada completa de la póliza, durante el tiempo que ese valor lo financie; además, suele ser la opción automática si el dueño no elige ninguna. El saldado reducido (opción B) es la imagen inversa: cobertura vitalicia pero con una suma asegurada menor. El APL no es una opción de no caducidad; es una disposición de préstamo que requiere valor en efectivo restante y mantiene las primas exigibles. (Temario II.B.)

   Referencia CA Life objectives II.E and III (The individual life insurance contract; riders)

6. Todas las siguientes causas de muerte se abordan comúnmente mediante exclusiones en las pólizas de vida, EXCEPTO:

   • AMuerte mientras se presta servicio en una zona de guerra declarada.
   • BMuerte mientras se pilotea una aeronave privada.
   • CMuerte por cáncer cinco años después de emitida la póliza.Correcta
   • DMuerte mientras se participa en carreras de autos profesionales.

   Por qué: Las exclusiones estándar de las pólizas de vida se enfocan en riesgos extraordinarios: guerra o servicio militar, aviación (típicamente pilotos privados o tripulación que no pagan pasaje) y ocupaciones o pasatiempos peligrosos como las carreras. La muerte por enfermedad — incluso una diagnosticada después de la emisión — es exactamente el riesgo que el seguro de vida existe para cubrir y, después del período de impugnación, no puede negarse. Los pasajeros que pagan pasaje en aerolíneas generalmente están cubiertos, por lo que las exclusiones de aviación se limitan a funciones de aviación privada. (Temario II.C.)

   Referencia CA Life objectives II.E and III (The individual life insurance contract; riders)

7. El dueño de una póliza de vida universal compara una cláusula de "exención de deducciones mensuales" con una de "exención de prima especificada". ¿Cuál enunciado las distingue correctamente?

   • ALa exención de deducciones mensuales cubre solo el costo del seguro y los cargos de gastos de la póliza durante la incapacidad, mientras que la exención de prima especificada acredita una prima determinada que además puede seguir acumulando valor en efectivo.Correcta
   • BLa exención de deducciones mensuales acredita una prima determinada, mientras que la exención de prima especificada paga solo los cargos de mortalidad.
   • CAmbas cláusulas eximen montos idénticos; solo difiere el período de eliminación.
   • DNinguna de las dos cláusulas puede añadirse a una vida universal, porque las primas de la vida universal son flexibles.

   Por qué: Como la vida universal no tiene prima fija, las aseguradoras ofrecen dos versiones de protección por incapacidad: una que solo mantiene viva la póliza absorbiendo el costo mensual del seguro y los cargos de gastos, y otra que acredita un monto de prima acordado para que la cuenta de acumulación siga creciendo. La opción B simplemente invierte ambas definiciones: es el distractor más cercano. La opción D es incorrecta porque la flexibilidad de las primas es justamente la razón por la que existen los dos diseños. (Temario II.A.)

   Referencia CA Life objectives II.E and III (The individual life insurance contract; riders)

8. La cláusula de beneficio del pagador de una póliza juvenil exime las primas si el adulto pagador fallece o queda totalmente incapacitado, hasta que el menor asegurado cumpla 21 años. El pagador fallece cuando el menor tiene 12 años. ¿Qué sucede cuando el menor cumple 21?

   • ALa póliza termina sin valor alguno.
   • BLa exención continúa por el resto de la vigencia de la póliza.
   • CLas primas vuelven a ser exigibles, y la póliza caducará hacia una opción de no caducidad si el ahora adulto asegurado no las paga.Correcta
   • DLa aseguradora reembolsa todas las primas que eximió durante los nueve años.

   Por qué: El beneficio del pagador está limitado en el tiempo por diseño: sostiene la póliza solo hasta que el menor alcanza la edad indicada en la cláusula, momento en que se presume que el joven adulto puede pagar y las primas se reanudan. La opción B es el distractor más cercano: confunde la cláusula del pagador con la exención de primas por incapacidad del propio asegurado, que puede durar mucho más. La póliza no termina sin más; las primas impagas la llevan al período de gracia y luego a una opción de no caducidad. (Temario II.A.)

   Referencia CA Life objectives II.E and III (The individual life insurance contract; riders)

9. Una póliza de vida entera de $250,000 tiene una cláusula de doble indemnización, y el asegurado fallece en un accidente cubierto. Todas las siguientes afirmaciones son verdaderas, EXCEPTO:

   • ALa cláusula duplica la suma asegurada de $250,000, produciendo un beneficio por muerte de $500,000 antes de cualquier ajuste.
   • BEl valor en efectivo acumulado de la póliza también se duplica y se suma a la liquidación.Correcta
   • CTodo préstamo pendiente sobre la póliza y los intereses acumulados se siguen deduciendo de la liquidación.
   • DEl beneficio adicional es pagadero solo si el fallecimiento resulta del accidente dentro del período indicado en la cláusula.

   Por qué: La doble indemnización duplica únicamente la suma asegurada; en una póliza de vida entera el valor en efectivo no se suma al beneficio por muerte, de modo que no hay nada que duplicar. La opción C sigue siendo cierta porque la deuda se descuenta de cualquier liquidación por fallecimiento, sea accidental o no. La opción D refleja el requisito estándar de que la muerte ocurra dentro de un número determinado de días tras la lesión. (Temario II.A.)

   Referencia CA Life objectives II.E and III (The individual life insurance contract; riders)

10. Todas las siguientes son características típicas de una cláusula de término para hijos, EXCEPTO:

    • AUna sola prima fija cubre a todos los hijos elegibles, incluidos los nacidos o adoptados legalmente después de emitida la cláusula.
    • BLa cobertura de cada hijo termina a una edad indicada en la cláusula, comúnmente entre los 18 y los 25 años.
    • CLa cobertura puede convertirse en seguro permanente sobre la vida del hijo sin prueba de asegurabilidad.
    • DLa cláusula acumula valor en efectivo por cada hijo cubierto contra el cual el dueño puede tomar préstamos.Correcta

    Por qué: Una cláusula de término para hijos es protección a término pura: una sola prima cubre a toda la clase de hijos, termina a una edad indicada, y su principal valor de planificación es el derecho garantizado de conversión que preserva la asegurabilidad de cada hijo. La opción C es verdadera y es la característica que más se confunde con el valor en efectivo, pero la conversión es un privilegio de asegurabilidad, no una función de acumulación. Ninguna cobertura a término acumula valor en efectivo ni admite préstamos sobre la póliza. (Temario II.A.)

    Referencia CA Life objectives II.E and III (The individual life insurance contract; riders)

Practicar otros dominios

• Conceptos básicos de seguros y derecho de contratos (17.3%)
• El mercado de seguros, licencias y ética (9.3%)
• Conceptos básicos de vida, suscripción y reclamaciones (7.3%)
• Tipos de pólizas de vida y vida grupal (8%)
• Anualidades (5.3%)
• Reemplazo, cancelación, impuestos e incapacidad del Seguro Social (5.3%)

← Volver al examen de práctica completo